תכנית חסכון ושוק ההון
איך אנשים בדרך כלל חוסכים כסף? האם הם עושים זאת בעובר ושב שלהם? האם פותחים תכנית חסכון בבנק? או אולי בקרן השתלמות או קופת גמל?
הידעתם שיש דרך נוספת לחסוך? ניתן לייצר תכנית חסכון באמצעות אג"חים. אחת לחודש רוכשים אגרות חוב של המדינה או של חברות ציבוריות, קובעים את התשואה הצפויה מההשקעה בהתאם לרמת הסיכון ומשך זמן החסכון שרוצים.
כדי להבין יותר טוב מה זה אג"ח, קראו בעמוד שלי המסביר מה חשוב להבין באג"חים לפני שמתחילים להשקיע. לאלו מכם שאין להם זמן להתחיל לחפור בנושאים השונים וכן רוצים להנות מחסכון בשוק ההון מוזמנים ליצור איתי קשר ונבנה לכם תיק השקעות עם הפקדה קבועה חודשית
נשווה את התשואות האפשריות בשיטות החסכון השונות
1 אם נשמור את הכסף בעו"ש התשואה עליו היא פחות מ1% בשנה. תלוי כמה הבנק שלכם מוכן לשלם ריבית על העו"ש.
2 אם נפקיד את הכסף בקופת חסכון בבנק נכון להיום נקבל על פקדון ל3-5 שנים בממוצע 2.43% לשנה. נתון לפי בנק ישראל.
3 בקופות גמל להשקעה שמשקיעות 90% מהכסף באג"ח ואת השאר בפקדונות בבנקים בממוצע שנתי ל5 השנים האחרונות ייצרו 4 הקרנות החזקות 2.3% תשואה שנתית.
4 לבסוף, תשואת האג"ח הממשלתי השקלי (כלומר אגרות חוב שממשלת ישראל מנפיקה ומשלמות אחת לשנה ריבית נקובה שקלית) נכון להיום מוצגת בגרף הבא:
ניתן לראות של3-5 שנים נקבל תשואה שנתית של בין 3.53 לבין 3.58 אחוזים. התשואה הזו משתנה מיום ליום ותלויה במחיר בו נרכש האג"ח בעת הרכישה.
כמובן שניתן גם לקחת את ההשקעה הזו צעד אחד קדימה ולרכוש אגרות חוב של חברות (קונצרניות), הן מציעות ני"ע בתשואה גבוהה יותר מהממשלתית, אך יש לזכור שבאותה מידה ישנו תמיד הסיכון שהחברות לא יעמדו בהבטחתן לשלם את חובותיהן ויתפרקו עד הזמן בו היו אמורות לשלם.
חשוב בנוסף להבין שהתשואה הצפויה היא עד הפדיון – כלומר היא תתקבל רק אם נחזיק באגרות החוב הללו עד היום בו החוב צריך להיות משולם. עד אותו יום שווי ההשקעה שלנו ירד ויעלה בהתאם לשינויים במחירי האג"חים בבורסה. בסופו של דבר בפדיון על כל יחידת אג"ח מקבלים 100 אגורות + ריבית שנקבעה מראש ע"י החברה המנפיקה.
רוצים לשמוע עוד? להיוועץ לגבי התיק שלכם או לפתוח תיק מנוהל אצלנו? התקשרו אליי (מיכל) לנייד 050-5657396
אין לראות באמור המלצה או תחליף לשיקול־דעתו העצמאי של הקורא, או הזמנה לבצע רכישה או השקעות ו/או פעולות או עסקאות כלשהן. הוא אינו מהווה תחליף לייעוץ השקעות אישי המתחשב בצרכיו ונתוניו של כל אדם
מיכל עניאל הנה בעלת רשיון ניהול תיקים, בוגרת תואר שני במנהל עסקים באוניברסיטה העברית.
מנהלת את חדר המסחר במשרדנו.
